Devis gratuit
Particuliers

Contrat de capitalisation : un outil d'épargne complémentaire à l'assurance-vie

Un fonctionnement proche de l'assurance-vie, sans dénouement automatique au décès.

Le contrat de capitalisation fonctionne comme l'assurance-vie (supports en euros et en unités de compte, fiscalité allégée après 8 ans) mais ne comporte pas de clause bénéficiaire : il ne se dénoue pas au décès du souscripteur et entre dans l'actif successoral, ce qui en fait un outil complémentaire intéressant pour la transmission par donation ou la diversification de patrimoine, y compris pour les personnes morales (holdings, associations, entreprises).

Garanties principales

  • Support en euros et unités de compte
  • Absence de clause bénéficiaire (entre dans la succession)
  • Possibilité de donation du contrat de son vivant
  • Ouverture possible par une personne morale
  • Fiscalité des rachats identique à l'assurance-vie

Pour qui ?

Particuliers souhaitant diversifier leur épargne ou transmettre par donation, ainsi que personnes morales (holdings, entreprises, associations) disposant de trésorerie à placer.

Ce que notre accompagnement change

  • Comparaison entre contrat de capitalisation et assurance-vie selon votre objectif
  • Accompagnement pour les personnes morales dans le choix du contrat adapté
  • Coordination avec votre notaire pour les stratégies de donation

Questions fréquentes

Quelle différence entre un contrat de capitalisation et une assurance-vie ?

Le contrat de capitalisation ne comporte pas de clause bénéficiaire et ne se dénoue pas au décès : il entre dans l'actif successoral et peut être transmis par donation, contrairement à l'assurance-vie qui se dénoue au profit des bénéficiaires désignés.

Une entreprise peut-elle souscrire un contrat de capitalisation ?

Oui, les personnes morales (sociétés, holdings, associations) peuvent souscrire un contrat de capitalisation pour placer leur trésorerie excédentaire, avec une fiscalité spécifique à l'impôt sur les sociétés.

Devis Contrat de capitalisation

Réponse sous 24h ouvrées, sans engagement.

Merci d'indiquer votre nom.

Numéro de téléphone invalide.

Adresse email invalide.

Merci d'accepter cette condition pour envoyer votre demande.

Demande gratuite et sans engagement. Vos données ne sont jamais revendues à des tiers.

Contrat de capitalisation près de chez vous

Retrouvez une page dédiée à votre ville, avec les spécificités locales.

Voir toutes les villes couvertes →